Про хронічну хворобу недоплат говорить кількість скарг у Держфінпослуг та в Асоціацію страхувальників України на страхові компанії. Страхові компанії (СК) знаходять масу легальних причин, щоб не розрахуватися сповна за полісом.

У числі найпоширеніших скарг клієнтів - недоплата страхової суми і затримка виплат. Особливо це стосується автострахування (КАСКО та ОСАЦВ), тому що ці види в багатьох страховиків займають від 50% у структурі портфеля.

Не виплачувати зовсім страховики побоюються, тому що клієнти можуть поскаржитися в Держфінпослуг або подати позов до суду. А  ось "зрізати" виплату на пару сотень доларів - залюбки. Клієнт побурчить і замість офіційної СТО відремонтує авто в "гаражі". Це підтверджує статистика. За інформацією Strahnadzor.ua, близько 80-90% опитаних клієнтів страхових компаній, у яких були страхові випадки, скаржаться на недоплату, на затримку у виплаті - 60-70% клієнтів.

Чарівна франшиза

Часто люди не розуміють, чому застрахувавши автомобіль на повну його вартість, вони одержують 50-70% від вартості страхування. Страховики запевняють, що ніякого фокуса в цьому немає: з виплат віднімається, як правило, франшиза, вартість ремонту тих оновлених деталей, які постраждали не під час ДТП, а також зношування.

- Важко пояснити клієнтові, що куплений ним ще вчора автомобіль уже сьогодні оцінюється з певною часткою зношування, - розповідає директор вінницького представництва СК "АИС-поліс" Олег Бурко.

Ще одна цікава річ, яка може значно зменшити рівень відшкодувань - особливі пункти в договорі. Як правило, ці пункти набрано дрібним шрифтом, або приховано в інший спосіб. Особливо такими пунктами в договорах зловживають страхові компанії-нерезиденти. Тобто, іноземні СК, які мають в Україні не офіційні зареєстровані представництва, а філії. 

Але навіть якщо клієнт дуже уважно читав договір, він і в цьому випадку не застрахований від сюрпризів. Страховики - народ винахідливий. Приміром, деякі з них настільки шанують податковий кодекс, що можуть зменшити клієнтові виплату за рахунок податків відразу на 35%.

Це відбувається так. Якщо у клієнта немає довідки з держоргану (ДАІ, МНС, МВС та ін.), що підтверджує факт страхової події, з нього знімуть 15% прибуткового податку.

- Відповідно до постанови Кабінету Міністрів "Про підтвердження страхової виплати", якщо страхова подія з будь-якого виду страхування не фіксується державним органом, вважається, що виплата не підтверджена. У такому випадку страхова компанія як податковий агент зніме із клієнта 15% податку, - пояснює Олег Бурко.

Все б нічого, так тільки ці 15% у договорі можуть звучати, як "виплата без довідки ДАІ здійснюється відповідно до податкового законодавства". Цікаво, чи багато хто з нас вивчає податкове законодавство, перш ніж купити поліс?

Дії з ПДВ

Але й це ще не все. Страхові компанії, не будучи платниками податку на додану вартість, залюбки вилучають 20% ПДВ із будь-якої страхової виплати. Правда, роблять так не всі. Ті ж, хто не займається "зняттям" ПДВ із клієнтів, самі шоковані. "Ми вважаємо, що недоплата ПДВ - це пряме порушення страховими компаніями законодавства і додаткова можливість заощадити на клієнтові", - обурюється Олег Бурко.

Це що стосується авто страхування. Ще гірша ситуація з компаніями-нерезидентами. Вони, щоправда, позбавлені можливості страхувати життя і здоров'я українців та законодавством їм також заборонено займатися авто страхуванням. Але у сфері накопичувального майнового та інших видів страхування вони діють. Але тут система виплат ще хитріша.

- Я не раджу мати справу з іноземними СК, - говорить вінницький фінансовий консультант Юлія Вотчер. - Мало хто знає, що страхування у таких компаній суто добровільне. А здійснюють вони відшкодування в рамках законодавства країни, де зареєстрований офіс компанії. Це зазначається у договорі. Але мало хто ці договори читає уважно і прискіпливо. Тай оцінюють наявність страхового випадку закордонні фахівці. А усе це лягає фінансово на плечі клієнта.

Довідка

Закон чітко регламентує терміни відшкодувань по "автоцивілці": не більше 30 днів. По страхуванню КАСКО кожна компанія самостійно встановлює терміни від 20 до 60 днів. Але термін виплат настає тільки після збору всіх необхідних документів і доказів, на які часом іде по два і більше місяці.

Джерело: 20minut.ua