НБУ планирует запретить кредитование населения без первоначального взноса, а также серьезно уменьшить объемы выдачи беззалоговых займов.

Регулятор уже подготовил проект соответствующего постановления и, по прогнозам экспертов, примет его в окончательной редакции до конца этого лета. Финансисты прогнозируют стремительное падение темпов роста кредитного портфеля физлиц, пишет «Деловая столица».

Проект постановления основательно меняет классификацию рядовых заемщиков, которую отечественные финучреждения делают накануне предоставления любого кредита физическому лицу.

Сегодня, относя клиента к одному из пяти существующих классов, банки оценивают его финансовое состояние и ликвидность предоставляемого залога. Новый же документ предполагает принимать во внимание еще и размер минимального первоначального взноса: чтобы попасть в группу «А», куда относят высококлассных заемщиков, необходимо внести собственными средствами не менее 20% стоимости приобретаемого в кредит имущества, в группу «Б» — 15%, в «В» — 10%. Меньшие взносы предполагают присвоение классов «Г» и «Д». Тот же низший класс «Д» грозит рядовому гражданину, если он пожелает оформить беззалоговый кредит.

Помимо этого, проектом детально прописывается оценка клиентов, претендующих на «овердрафты» (обычно предоставляются при помощи карточек). По нему «стандартным» будет считаться кредит заемщику класса «А» сроком до 30 дней, «сомнительным» — клиенту класса «А» на 31–60 дней и «Б» — на 1–60 дней. Во всех остальных случаях «овердрафтам» станут автоматически присваивать категорию «безнадежных».

Таким образом, чем выше класс, тем в меньших объемах банкирам придется формировать резервы и меньшие суммы понапрасну замораживать на корсчетах. После принятия вышеупомянутого документа резервирование станет особенно актуальной проблемой для отечественных финучреждений, поскольку им существенно поднимаются действующие нормативы: резервы под «стандартную задолженность» увеличиваются с 2 до 4% объема, «под контролем» при просрочке до 10 дней — с 10 до 20% и по «субстандартной» при просрочке 11–20 дней — с 40 до 60% суммы.

В случае утверждения проекта постановления в данной редакции финансисты не сомневаются в очередном подорожании потребкредитов, которые с начала года уже и без того прибавили 2–7% годовых в зависимости от вида. «Любое ужесточение либо административное регулирование риск-политики и норм резервирования ведет к снижению доходности и, как следствие, удорожанию займов», — пояснил «ДС» начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.

Новации регулятора серьезно подкосят и текущие результаты банковской системы. «Отечественные финучреждения, которые по итогам шести месяцев продемонстрировали достаточную доходность, лишь уменьшат свой результат. Те же из них, что работали в основном с беззалоговыми займами и кредитами с нулевым первоначальным взносом, должны будут отвлечь из собственных ресурсов часть средств для формирования резервов», — отметила в разговоре с «ДС» Ирина Скирчук.